오늘은 ISA 단점 및 장점, 비과세 혜택은 무엇인지 상세하게 준비해보았습니다.
저도 다른 블로그에서 ISA에 가입한 후기를 작성한 적이 있는데요. 이번 글에서는 조금 더 장단점을 상세하게 정리해서 글을 준비해보았습니다.
ISA란 무엇일까 (+장점)
개인종합자산관리계좌로 연간 500만원 한도 내에서 금융투자(주식, ETF 등)를 할 수 있는 계좌입니다.
투자 수익률에 따라 세금 혜택 정도가 달라지는데 이는 ISA 장점을 이야기할 때 묶어서 설명드릴게요.
※ISA 장점
- 하나의 계좌로 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있다.
- 세제 혜택이 있다.
- 중도 인출이 가능하다
- 가입 조건이 까다롭지 않다.
특히 두번째 장점인 세제 혜택 때문에 ISA에 가입하는 사람들이 늘어나고 있는데요.
세제 혜택이 정확히 무엇인지 알려드리겠습니다.
ISA는 연 500만원 내에서 투자를 할 수 있다고 했는데 이 발생한 수익에 대해서 비과세 혜택이 주어집니다.
수익률에 따라 달라지는데 이자소득과 배당소득에 대해 200만원까지 비과세 혜택이 주어집니다. (서민형의 경우 400만원)
이렇게 좋은 상품이라면 당연히 가입을 하는 것이 이익일텐데요. 그렇다면 ISA 단점은 무엇일까요?
ISA 단점
ISA 단점은 우리가 일반적으로 거래하는 주식계좌와 다르게 납입 한도와 의무 가입기간이 존재한다는 것입니다. (출처: JEANIEL)
앞서 말씀 드린 것처럼 ISA 계좌로 투자를 할 때는 연간 500만원 한도 내에서만 투자를 할 수 있다고 말씀드렸습니다.
또한 의무 가입기간이 존재하여 그 기간 전에 계좌를 해지하면 받을 수 있는 세제 혜택이 회수됩니다.
ISA 단점을 정리해보았습니다.
- 의무 가입기간(5년) 내로 계좌를 해지하면 세금 혜택이 회수된다.
- 연간 투자한도 금액은 500만원 한도이다.
- 투자 종목이 제한적이다.
3번은 무슨 말이나면 ISA에서 투자할 수 있는 금융상품이 국내로 한정되어있기 때문입니다.
요즘은 미국 주식을 이용하시는 분들도 많은데 ISA의 경우 국내주식, 국내 ETF 등 국내 투자상품으로만 운용이 가능합니다.
결론
투자 수익에 대한 세금 혜택을 생각하면 ISA에 가입하는 것이 좋지만 단점들도 고려하여 ISA를 운용할 지 고려해보시는 것이 좋을 것 같습니다.
절세 혜택과 장기적인 투자를 고려한다면 ISA를 드는 것이 낫고 단기로 투자를 하거나, 해외 주식을 이용할 계획이라면 다른 금융 투자를 하시는 것이 좋겠죠.
이상 ISA 단점, 장점, 비과세 혜택에 대한 글을 마치도록 하겠습니다.